中国银行吉安分行全方位提升服务实体经济能力
来源: 中国吉安网 2015-11-17 15:16 我要评论 井冈山报社融媒体

深化转型创新讲好“吉安故事”

——中国银行吉安分行全方位提升服务实体经济能力

2013年,中国银行吉安市分行全方位对接当地经济建设,创新金融服务,拓展融资渠道,加大有效投放,重点支持原中央苏区振兴发展、吉泰走廊建设,为吉安经济发展源源不断输送金融血液。

一、加大信贷投入支持吉安发展

截止2013年12月末,该行人民币存款余额88.56亿元,较上年新增14.72亿元,人民币贷款余额56.37亿元,较上年新增12.74亿元,全年月均贷存比高达63.32%,年末贷存比为65.34%,位居四大行之首。2011至2013年,年均存款增速为14.39%,贷款年均增速为22.71%,远远高出全市GDP增幅,得到上级行和市委市政府的高度认可。

二、推动转型发展服务实体经济

该行紧密联系实际,围绕苏区振兴发展、吉泰走廊建设等战略,连续三年出台授信指引,明确对吉安市支柱产业、十大新兴产业等领域的授信策略,推动信贷资源向经济重要环节投放,引导机构加大对实体经济的支持。

重点支持电子、新型工业发展。对重点项目做到提前介入,落实项目跟踪,保证审批资源的优先配置,2013年该行累计发放贷款14.5亿元。吉安市重点企业江西合力泰科技股份有限公司是该行重点支持的实体企业之一,在叙做业务中采取省市县行三级联动,及时有效解决该公司应收账款回款方式、境外汇款时效性等多方面问题,通过专属客户经理上门服务、材料接单后限时上报、市行绿色通道审批等多渠道服务,缩短企业提款时间,有效的满足了企业资金需求。目前该公司在该行各项授信余额近亿元。

全力支持学校、医院、水、电、气等民生行业。今年,该行共为全市教育、医疗等民生行业投放信贷资金累计达4.5亿元。2013年9月,为吉安职业技术学院提供了2亿元授信支持,成为吉安中行投放教育行业最大单笔贷款。

创新思路,开拓传统信贷之外的表外融资渠道。在贷款投放连年快速增长、资金紧缺的情况下,该行利用渠道优势,在吉安市辖内联动信托、券商、基金、保险、租赁公司等外部金融机构,就融资租赁、委托债权、股权质押等多项创新产品进行了有益尝试,全方位协助解决企业融资瓶颈,帮助企业降低成本,并与多家企业和融资平台达成初步合作协议,取得良好开局。

因地制宜做活个人贷款。立足吉安市情,该行确立了“打造当地一流零售银行”的发展定位,把支持市民住房、汽车消费及投资创业作为转型创新发展的新路径。通过打响个人住房按揭贷款、个人投资经营贷款、个人综合授信、银行卡分期付等拳头产品,促进了零售贷款业务的大发展。截至2013年底,该行零售贷款余额达25亿元,当年累计投放贷款9.8亿元,为千家万户实现住房梦、汽车梦和创业梦注入了强劲的金融支撑。

三、创新产品服务助力小微企业成长

小微企业已越来越成为吉安经济发展的脊梁,中国银行吉安市分行主动适应市场和客户需求,秉承“小客户,大服务”的支持小微企业发展思路,以“一片园区、一批市场、一根链条、一张报单和一个集群”五个一为抓手,选择目标行业与客户群,有针对性地推出了适合3-5户企业抱团担保贷款的“联保联贷”、适合工业园区企业批量打包贷款的“银园保”、适合为大型超市供应商提供资金支持的“银商通达”、适合粮食加工企业“粮食通宝”、适合林业企业“林权通宝”、适合政府招标项目开发“集采通宝”、适合招商创业企业开发“立业通宝”等一系列小微企业专属产品,创新推出应收账款、供应链、退税账户质押、仓单质押、担保机构担保等多种担保方式,有效破解小微企业担保难或抵押品不足的“瓶颈”。根据企业所处的创业期、发展期和成熟期三个不同阶段,订制中银创业通宝、助业通宝、展业通宝的全周期产品,满足不同企业的金融需求。

地处吉州区工业园的吉安某生物科技有限公司就是受益“中银信贷”支持的一个例子。该公司在2010年收购了一家经营不善的食品医药公司,接手后,立即投入大量资金对原公司进行全面技术改造,增添机器设备,由于投入大、产出小,2011年亏损即达2353万元,正当公司求贷无门之际,中行施以援手,在2012年9月发放首笔贷款1000万元,帮助其扩大生产,顺利度过难关,2013年上半年整体实现了扭亏为盈。

截止2013年底,该行小企业客户数87户,中小企业新模式客户数50户,比年初新增21户,投放信贷金额近6亿元。

四、发挥中行优势服务企业“走出去”

围绕打造一流结算银行,中行吉安分行丰富全流程产品体系,切实提升客户体验,在全市率先推出了保理、国内信用证、福费廷、“报关即时通”、网上支付税费担保等多个公司金融产品。为企业提供区间宝、境外远期转收款、外汇掉期存款、“满溢汇”、“富溢汇”、“汇利达”等系列组合创新产品。为协讯电子、博硕科技提供人民币延期转结汇业务、远期结售汇保值业务;为新永胜环球、华文光电、雅绅(吉安)轻工实业、荣泰电讯等出口企业提供了贸易融资业务,协助企业更有效的规避国际金融风险。

在服务企业“走出去”的过程中,中行不仅为企业提供有力的金融支持,也有效带动了银行业务健康发展。2013年共为省内实体经济投放本、外币贸易融资共计2.22亿元,国际结算市场份额高居同业首位,实现跨境人民币结算量近5亿元,为市内企业节省数十万的汇兑成本。

五、加强基础建设提升工作效能

近年来,中行吉安市分行果断提出要立足吉安分行可持续发展,坚决摒弃急功近利的经营思想,始终站在战略的高度重视基础建设,将基层机构、基础业务作为经营管理的重中之重,以机构功能的升级和金融产品的创新,不断填补金融服务薄弱区域。

一是转身走进县域和农村,既满足了客户需求,也延伸了机构的触角,夯实了发展基础,服务当地经济发展的能力得到更好发挥。2013年,8家县域机构实现快速增长,存款余额51.87亿元,贷款余额达到33.20亿元,新增贡献度分别超过60.69 %和63.36%。

二是继续打好“城市牌”,加快大、中型网点建设,丰富网点功能,发挥辐射作用,使更多的网点具有存、贷款等多种金融服务功能,为区域客户更好地服务。截止2013年末,中行吉安分行以吉州、青原、井开区、庐陵新区四大行政区域建立了四家全功能精品支行,同时在吉州区建有实体经营机构7家。

三是从夯实客户基础和提升客户体验出发,大力发展银行卡、电子银行业务,拓宽产品应用领域,开发自助交易终端新产品,已成功应用于移动缴费、铁路购票、汽运购票、自助购货等行业。打造个人金融民生服务品牌,开发医保一卡通、校园通、缴费通、公积金联名卡等产品,通过电子渠道代缴电费、交通违章、水费,提取住房公积金等业务,为持卡人带来“创新支付,自助随享”的用卡体验。目前投放在超市、批发市场、建材市场、医院等与民众生活密切相关场所的ATM营运总数达到119台,自助终端79台。

六、改善金融环境支持三农发展

积极开展送金融产品进农村活动,在全辖县域机构开展涉农贷款产品“一县一策”创新活动,打造“益农贷”特色产品库,充分挖掘县域特色农业发展需求,专业化、批量化叙作信贷业务。近几年,中行吉安分行推出“林权抵押贷”、“大米加工收购贷”、“茶叶加工收购贷”等业务,深受当地百姓赞誉。截止2013年底,在该行贷款的农户接近500户,比上年增加了25.98%,提供贷款支持余额达到近2亿元,比上年增长40.83%。

给农村地区带去新支付方式,是中行渠道进农村方针的延伸,目前已在吉安县凤凰、泰和文田、吉水八都等10个重点乡镇开通了手机取款代理点,能进行小额现金提取,被村民亲切地称作“家门口的银行”。

(原标题:中国银行吉安分行全方位提升服务实体经济能力)

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